Зачастую мы информированы о том, как действуют мошенники. Схемы по отъему денежных средств у населения  становятся  все более  изощренными. Преступники  не просто разрабатывают   сценарий нелегальной схемы  по выводу  средств с банковских карт,  но и встраивают   в свои стратегии подставных лиц- дроперов.  Дропер - человек, который сознательно  или случайно предоставляет свои банковские реквизиты  мошенникам для проведения  незаконных операций. Простыми словами  дропер - это посредник  между преступниками и жертвами, который помогает скрыть следы финансовых операций.  Главным инструментом  дроперов  являются  банковская карта и телефонные номера. Заманивают  в аферы чаще всего наименее финансово грамотных  и при этом доверчивых людей. В группе риска -  подростки и пенсионеры.  Правоохранительные органы  и банки  активно сотрудничают,  чтобы выявить такие схемы и привлечь к ответственности  всех участников.

В Островский районный суд Костромской области  поступил  иск прокурора  г. Полярные Зори  Мурманской области  к гражданину Н., зарегистрированному по месту жительства  в  Островским районе о взыскании денежных средств, полученных вследствие неосновательного обогащения. 

Судом установлено, что  гражданин К., решив поиграть на бирже, положил деньги, и через какое-то время посредством мессенджера «WhatsApp» ему поступил звонок от незнакомого лица, которое  имело умысел на хищение денежных средств, принадлежащих К.  В ходе телефонного разговора данное лицо, под предлогом необходимости внесения комиссии для получения выигрыша на бирже,   убедило К., который имел задолженность и был лишен возможности самостоятельно оформить кредит в банке,  чтобы последний  нашел доверительное лицо,  которое могло бы оформить на свое имя кредит и в последствии помогло бы К.  получить  выигрыш, посредством  перевода денежных средств неизвестным лицам. К., воспользовавшись указанием  незнакомого ему  лица,  обратился за помощью к своей знакомой В. Далее в ходе телефонного разговора незнакомое  лицо  убедило  доверительное лицо В. оформить на свое  имя кредит  на сумму 1 730 000 рублей. После чего, В. перевела вышеуказанную сумму  К.,  а  тот, в свою очередь, осуществил перевод  денежных средств на различные банковские счета. 

       В декабре 2024 года  следователем СО МО МВД России «Полярнозоринский» возбуждено уголовное дело   по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159 УК РФ, в отношении неустановленного лица. Потерпевшими по указанному уголовному делу являются К.  и В.

В ходе оперативно-следственных действий установлено, что  один из  банковских счетов, на который была переведена часть денежных средств в размере 435 000 рублей  принадлежал некому Н.  Таким  образом со счета К. на счет ответчика Н. фактически были переведены денежные средства, принадлежащие В., которые были получены по кредитным договорам, заключенным  между  Банком  и В.

Н. в судебном заседании исковые требования не признал,  полагал, что его  обманули,  поскольку денежной суммой, поступившей на  его счет он не воспользовался.  Суду  пояснил, что  в октябре 2024г.  к нему обратились незнакомые через мессенджер Telegram с предложением заработать денег и помочь  «вывести» денежные средства  игорного бизнеса (казино).  На что он согласился. По их просьбе он открыл счет в Банке, оформил дебетовую карту, которую передал (продал)  им за 10000 рублей. Банковскую карту оформлял через  СИМ-карту оператора сотовой связи, которую ему также передали  данные  незнакомые ему граждане,  уже активированную. Затем  банковскую карту с сим – картой он передал  данным гражданам. О последствиях своих действий он не задумывался, банковской картой  лично не пользовался.  Доводы  ответчика Н. о том, что  он не распоряжался данными  денежными средствами, поскольку добровольно передал банковскую карту в пользу третьих лиц, суд отклонил как необоснованные, поскольку в силу п.1 ст. 847 Гражданского кодекса РФ  права лиц, осуществляющих от имени клиента  распоряжение о перечислении  и выдаче денежных средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов,  предусмотренных законом, установленными  в соответствии с ними  банковскими  правилами и договором банковского счета.

 Исходя из положений данной статьи, все поступающие  на счет банковской карты  денежные средства  поступают во владение  и распоряжение держателя   карты, который несет   ответственность за ее сохранность.

Выбытие банковской карты по воле ответчика из его владения не является обстоятельством, освобождающим его от обязанности по возврату денежных средств  материальному истцу. 

Исковые требования  прокурора о взыскании денежных средств, полученных вследствие неосновательного обогащения, удовлетворены в полном объеме .

Федеральным законом  от 24.06.2025 №176-ФЗ,  который вступил в силу  с  05.07.2025  внесены изменения в Уголовный кодекс Российской Федерации, согласно которым предусматривается уголовная ответственность для лиц,  предоставляющих свои банковские карты и реквизиты  в целях осуществления незаконных финансовых  операций.